Роль финансового управляющего в банкротстве физических лиц

Чтобы во время процедуры признания несостоятельности (банкротстве) были защищены права каждой стороны и соблюдалась полная прозрачность процесса, назначается ответственное лицо – финансовый управляющий. Он занимает нейтральную позицию. Его задача – следить за отсутствием нарушений, выявлять неправомерные действия и докладывать об этом в суд. 

Что еще входит в функции финуправляющего, как правильно выбрать такого человека и можно ли обанкротиться без его участия – рассказываем в этом материале. 

Финансовый управляющий: кто это? Чем он отличается от арбитражного управляющего

Как мы уже успели отметить выше, финансовый управляющий (ФУ) занимает нейтральную сторону во время списания долгов. Здесь все довольно просто. 

А вот в чем отличие этой должности от арбитражного управляющего?

На самом деле, это практически синонимы. Различие только в том, что ФУ – более узкое понятие. Арбитражный управляющий может быть временным, внешним, конкурсным, административным и, собственно, финансовым. Последний ведет процесс списания долгов гражданина, то есть физ лица, в течение всего времени – от самого начала процедуры до ее завершения, а перечисленные ранее должности работают исключительно в делах по признанию несостоятельности юридических лиц. 

Резюмируем: финуправляющий – арбитражный управляющий, работающий с физлицами. 

Требования, предъявляемые к финансовым управляющим (ФУ) согласно закону

Поскольку ФУ — это ключевая фигура в процедуре банкротства, отвечающая за объективное проведение процесса и защиту прав всех его участников, федеральное законодательство устанавливает строгие требования к кандидатам на эту должность. 

Нормативные требования к финансовым управляющим согласно ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 N 127-ФЗ

Требования, предъявляемые к ФУ, перечислены в статье 20 Закона о банкротстве:

• Гражданство Российской Федерации – один из главных пунктов;
• Наличие высшего образования. В приоритете, конечно, кандидаты с юридическим или финансовым образованием – но в теории стать ФУ может даже человек с дипломом строителя или врача;
• Членство в реестре СРО – саморегулируемой организации арбитражных управляющих;
• Сдача экзамена после прохождения курса подготовки ФУ;
• Стажировка в СРО не менее двух лет, а также наличие опыта работы на руководящей должности – не менее года;
• Кандидат на роль ФУ не должен иметь в своем резюме факт исключения из СРО в течение последних трех лет;
• Еще одно важное условие: у человека не должно быть за плечами судимости, отстранения от работы или даже административного правонарушения. 

Почему финансовый управляющий обязателен в процедуре банкротства?

Чтобы ответить на этот вопрос, рассмотрим, для чего в целом была введена возможность списать долги. Ее задача – помочь законопослушным людям, не справившимся с долговой нагрузкой, избавиться от давления кредиторов и выбраться из сложной финансовой ситуации. Однако на практике этим стали пользоваться недобросовестные граждане, берущие деньги в кредит и не планирующие нести ответственность за возврат средств. 

Чтобы при списании задолженности были учтены интересы и кредитора, и должника, нужен независимый посредник. Он проследит за тем, чтобы во время мероприятий по признанию банкротства не было нарушений ни с той, ни с другой стороны. 

Таким образом, ФУ – гарант законности процесса для всех его участников.

Можно ли пройти процедуру признания несостоятельности без участия ФУ?

Да. Но исключительно при условии, что сумма задолженности составляет от 25 тысяч до 1 миллиона рублей. В такой ситуации подать заявление на банкротство вы можете через МФЦ. Нанимать финуправляющего не придется, но гражданину будут выставлены определенные условия: необходимо иметь закрытое исполнительное производство ввиду отсутствия имущества. 

Полномочия и функции финансового управляющего в деле о банкротстве

Во время процесса признания несостоятельности ФУ решает возникающие вопросы и проблемы, занимается управлением имуществом и распоряжается счетами должника, ведет переговоры с кредиторами и выполняет еще множество важных действий. 

Давайте разберем их более подробно. 

Основные права финансового управляющего

ФУ вправе осуществлять следующие действия: 

1. От лица гражданина подавать иски о признании недействительными некоторых сделок; 
2. Получать в полном объеме доступ к необходимой информации о счетах, имуществе и наличии ипотеки, переводах и вкладах человека, а также о его кредитных обязательствах. Для этого специалист запрашивает данные у ФНС, Росреестра и других органов. Важно, что по закону ФУ имеет право получать даже те сведения, которые являются коммерческой либо служебной тайной; 
3. Собирать и проводить собрания займодателей; 
4. Принимать участие в планировании реструктуризации; 
5. Возражать в отношении требований, заявленных кредиторами, действуя в правовом поле; 
6. Привлекать для осуществления процесса необходимых специалистов, услуги которых оплачиваются гражданином; 
7. Получать вознаграждение за проделанную работу со стороны должника. 

Ключевые обязанности управляющего на каждом этапе банкротства

В течение хода дела о банкротстве финуправляющий должен выполнять определенные действия, зависящие от конкретного этапа процедуры. 

Так, сразу после начала банкротства ФУ должен: 

• Проанализировать, какие активы есть у должника – провести инвентаризацию и сохранить данные вплоть до завершения процесса;
• Проверить все сделки, которые были проведены за последние три года. При наличии признаков мошенничества финуправляющий обязан сразу сообщить об этом в суд; 
• Узнать и зафиксировать все требования кредиторов – банков, МФО и других лиц, у которых должник брал средства;
• Получить планы по реструктуризации задолженности и ее погашению – например, при помощи продажи жилья (если только оно не является единственным) или других активов. 

На этом заканчивается подготовительный этап банкротства, за которым следует стадия реструктуризации. Здесь ФУ должен контролировать реализацию составленного плана. 

После завершения этого процесса начинается четвертый этап – выставление имущества на продажу. Финансовый управляющий играет здесь ведущую роль: 

1. Распределяет активы заемщика по торговым площадкам;
2. Совершает сделки;
3. Возвращает взыскателям денежные средства, полученные в результате торгов. 

И наконец, перед тем, как поставить долгожданную точку в деле о банкротстве, финуправляющий должен согласовать условия мирового договора между двумя сторонами. 

Надо отметить, что в перечень обязанностей ФУ на всех этапах банкротства входит также предоставление отчетов кредиторам и перечисление заемщику средств на базовые расходы, такие как покупка продуктов.

Сколько стоит работа финансового управляющего: основное вознаграждение и дополнительные расходы

Сумма заработной платы за работу финуправляющего зафиксирована на законодательном уровне. В 2025 году ставка составляет 25 тысяч рублей – и, если говорить простыми словами, ФУ не уполномочен запросить больше средств. 

Однако если во время процедуры признания несостоятельности будет продаваться имущество банкрота, то ФУ получит дополнительно 7% от общего количества вырученных денег. 

Еще один важный нюанс: как мы уже упоминали выше, при необходимости он может привлекать сторонних специалистов (юристов, бухгалтеров, оценщиков). Эти расходы также ложатся на плечи заемщика.

Как происходит назначение финансового управляющего в деле о банкротстве?

Важно знать: определение специалиста, который будет вести процедуру, происходит не по желанию должника. Просто выбрать ФУ нельзя. При подаче заявления гражданин может указать только название ассоциации, членом которой является желаемый ФУ. Далее суд связывается с СРО и назначает на ведение процесса любого из его партнеров (участников). 

А вот здесь начинается самое интересное и одновременно с этим неприятное для многих должников. Если назначенный финуправляющий  видит, что у человека нет имущества, с продажи которого можно выручить дополнительную комиссию – он может написать самоотвод от дела. В таком случае придется подавать новое заявление, и процесс затянется. 

Поэтому мы рекомендуем внимательно подходить к выбору СРО и указывать в заявлении те организации, где специалисты гарантированно выполнят свою работу.

Рекомендации по выбору финансового управляющего

Несмотря на то, что выбрать конкретного финуправляющего должник не вправе, повлиять на назначение нужного специалиста все-таки возможно. В обязательном порядке проанализируйте статистику по делам ФУ из выбранного СРО. 

Обратите внимание на некоторые важные показатели: 

• Смотрите на опыт работы, указанный у специалистов из конкретного СРО. В приоритете – организации, где управляющие специализируются именно на ведении признания несостоятельности физлиц или, например, на процессах с наступлением субсидиарной ответственности, а не на банкротстве компаний и представителей бизнеса. 
• Изучите репутацию и отзывы. Не было ли скандалов? Какие судебные решения были вынесены в итоге? Какие особенности ведения дел отмечают те, кто воспользовался услугами?
• Убедитесь, что ФУ из конкретного СРО соблюдают сроки, имеют невысокий процент самоотводов и ведут деятельность в рамках системы. 

Замена финансового управляющего: когда это возможно и как правильно оформить

Законодательство России не предусматривает возможности заменить ФУ по желанию должника. Отстранение от дела может произойти исключительно в судебном порядке в двух случаях: 

1. Если на стадии перехода от реструктуризации задолженности к выставлению имущества на торги кредиторы принимают решение об отстранении финуправляющего;
2. Если специалист злоупотребляет правами и не выполняет обязанности. Тогда заемщик может подать ходатайство о замене ФУ, но необходимо будет приложить доказательства. Важно, чтобы они были вескими – если суд сочтет их достаточными, то управляющего отстранят. 

Таким образом, замена назначенного ФУ возможна по инициативе кредиторов либо в ситуации, когда специалист не справляется с работой.

Заключение

Финансовый управляющий – фигура, играющая важную роль в процессе признания несостоятельности. Именно от его профессионализма зависит, какие риски и последствия ждут должника, а также с каким исходом завершится процесс. 

Поэтому крайне важно внимательно подойти к вопросу выбора СРО, а также следить за действиями финуправляющего в течение процедуры. Рекомендуем обращаться к грамотным юристам, которые смогут посоветовать проверенное СРО. 

Безусловно, банкротство имеет определенные минусы, но при этом оно является замечательной возможностью избавиться от долгов и начать жизнь с чистого листа. 

Планируете банкротство? Записывайтесь на бесплатную консультацию, и мы ответим на ваши вопросы!