Черная речка
Банкротство – процедура, абсолютно законно позволяющая списать долги и буквально начать жизнь с чистого листа: без настойчивых звонков кредиторов, без копящихся снежным комом задолженностей, без страха и мыслей “что будет, если я не смогу расплатиться?”.
У многих претендентов на статус банкрота возникает вопрос: как избавиться от долгов, но сохранить свое имущество?
В этой статье мы разберемся, какую собственность не изымают в процессе банкротства, как отстоять свои права и, не нарушая закон, защитить активы.
Что изымается, а что — нет
Во время процедуры получения статуса банкрота у должника забирают не все имущество. Некоторые предметы и объекты собственности в любом случае останутся у гражданина.
Единственное жильё и базовые вещи
Каждый, когда-либо интересовавшийся темой признания финансовой несостоятельности, знает: единственное жилье, принадлежащее должнику, не будет изъято для погашения задолженности. Даже если это трехкомнатная квартира либо большой загородный дом, право человека на жилье закреплено в законе и не может быть нарушено. Исключением является ипотечное или залоговое жилище.
Согласно статье 446 Гражданского процессуального кодекса РФ, у должника не имеют права забрать:
- Мебель и бытовую технику, используемую в повседневной жизни (холодильник, микроволновую печь или плиту), за исключением предметов роскоши и вещей явно не первой необходимости;
- Одежду и предметы, предназначенные для индивидуального пользования;
- Строения, необходимые для ведения некоммерческой сельскохозяйственной деятельности и землю, на которой они находятся;
- Инструменты, используемые в работе должника – но только в том случае, если их стоимость не превышает 10 000 рублей;
- Деньги и продукты питания в количестве не выше прожиточного минимума для самого гражданина и его семьи;
- Государственные награды, медали и знаки отличия, которых был удостоен должник;
- Дрова и топливо, необходимое для отопления жилья в холодный период;
- Транспортные средства и предметы, которые нужны гражданину для перемещения в случае, если он имеет инвалидность.
По закону, перечисленные выше объекты и предметы не подлежат изъятию, поскольку являются базовыми, жизненно необходимыми вещами.
Что точно попадет в конкурсную массу
Под реализацию для погашения задолженности отправится:
- Любая недвижимость, имеющаяся у должника помимо единственного жилища;
- Земельный участок;
- Транспортное средство. Сохранить автомобиль даже в том случае, если он является основным источником заработка (например, когда должник работает в такси на личном авто), не получится – поскольку его стоимость явно превышает 10 000 рублей;
- Спецтехника;
- Оружие, коллекционные предметы и предметы роскоши;
- Акции и облигации компаний, ценные бумаги, криптовалюта, доли в ООО;
- Залоговое имущество.
Когда имущество остается у должника
Собственность, включенная в конкурсную массу, выставляется на торги. Ее могут приобрести все желающие, а средства, вырученные с продажи, идут на закрытие обязательств перед кредиторами.
Однако в случае, если заинтересованных лиц не находится, и собственность должника остается непроданной, ее предлагают кредиторам. Далее выбор за ними: либо забрать активы, либо отказаться. В случае отказа кредиторов от собственности должника вещи передаются обратно гражданину.
Часто ли так происходит?
Ликвидные объекты и предметы (недвижимость, дорогой инструмент, автомобиль, драгоценности) с большей вероятностью не вернутся с торгов. Но специфические активы, обладающие невысокой ликвидностью, могут оказаться никому не интересными.
Совместная и личная собственность
Имущество, принадлежащее единолично претенденту на статус банкрота, выставляется на торги. Все довольно просто. А что будет с собственностью, которой владеет одновременно и гражданин, и второй из супругов?
Совместно нажитое имущество, то есть приобретенное в период брака, подлежит разделу. Процедура аналогична той, которая проводится при расторжении брака. Происходит это так: объект (например, квартира) выставляется на торги, и после ее реализации второй супруг получает половину вырученных средств. Оставшаяся часть идет на погашение задолженности первого.
Если семейная пара заключила брачный договор, то собственность делится в соответствии с тем, как указано в документе. Недобросовестные должники пытаются воспользоваться этим и заключить договор уже непосредственно перед банкротством, чтобы вывести активы из конкурсной массы. Такой способ сохранения собственности крайне ненадежен: скрыть от суда дату заключения договора, а значит и истинные намерения, не выйдет.
Если люди проживают в неофициальном браке, то есть юридически не приходятся друг другу мужем и женой, активы не считаются совместно нажитыми. Они принадлежат единолично тому, на кого оформлены.
Что произойдет с активами, если их владельцы – супруги, дети, родители или родственники должника? Согласно закону, такое имущество не выставляется на реализацию для погашения задолженности.
В случае, если гражданин и его родственники владеют чем-либо на правах долевой собственности, то доля претендента на статус банкрота будет выставлена на продажу.
И здесь есть две хорошие новости для должника:
- Зачастую доли так и остаются непроданными, поскольку мало кто захочет владеть частью общей квартиры (особенно, если она имеет одну либо две комнаты), дома или земельного участка;
- Законодательного запрета на участие в торгах для родственников или супругов банкрота не существует. Это означает, что они могут выкупить долю, выставленную на продажу, и фактически получить полное право собственности.
Что делать заранее
Очень часто граждане пытаются использовать разные способы сохранения имущества еще до начала процесса признания финансовой несостоятельности. Самые популярные методы –
- Подарить собственность родственникам;
- Составить брачный договор, по которому будущему банкроту не достанется ничего;
- Фиктивно развестись и разделить активы.
В судебной практике эти схемы встречаются часто и легко “раскрываются”, поэтому должникам необходимо учитывать риски.
Лучше всего – еще до начала процедуры проконсультироваться с грамотным юристом, который проанализирует ваш индивидуальный случай и подскажет оптимальное решение.
Но если вы все-таки решите использовать один из указанных выше методов, то сначала дочитайте эту статью до конца.
Раздел имущества до банкротства
Такой способ считается одним из наиболее надежных, особенно если должник разводится с женой или мужем за определенное время до начала процесса.
Здесь все просто: большая часть имущества остается у супруга, не имеющего финансовых сложностей. А будущий банкрот получает неликвидный минимум.
В теории, отменить раздел активов в судебном порядке возможно, но тогда финансовый управляющий и кредиторы должны доказать, что развод был выполнен умышленно и с целью нарушить права займодателей. На практике, если признаков фиктивности развода не будет выявлено, то суд не аннулирует решение.
Правовые риски дарения и продажи
Самое рискованное, но самое очевидное решение – подарить активы родственникам. Подобные сделки сразу вызывают подозрения и в 100% случаев могут быть отменены в судебном порядке.
При продаже имущества не только родным, но и третьим лицам позднее, чем за три года до начала процесса признания несостоятельности, сделка также может быть отменена по решению суда.
Если суд аннулирует сделку, то активы возвращаются в конкурсную массу и выставляются на реализацию, а должнику назначают штраф. Важно знать, что в некоторых ситуациях среди последствий для гражданина могут быть отказ в признании банкротом или уголовная ответственность.
Ошибки, из-за которых теряют имущество
Разберем самые частые ошибки должников при попытке сохранить собственность.
Сокрытие активов
Любые намерения “спрятать” собственность от финуправляющего расцениваются как неправомерные действия и влекут за собой ответственность: административную или, в определенных случаях, уголовную. А обнаруженное имущество сразу попадает в общую конкурсную массу.
Подозрительные сделки
Продажа активов третьим лицам по слишком низкой стоимости, сделки с родственниками и супругами – в 2025 году подобные действия легко аннулируются судом, собственность возвращается к должнику, а после этого выставляется на торги.
Нарушение порядка уведомлений
Если должник не уведомляет приставов о наличии активов, уклоняется от предоставления данной информации – это так же влечет за собой ответственность. Собственность для взыскания все равно будет выявлена и реализована.
Законные способы защиты
Только что мы разобрали варианты из категории “как делать не надо”. Сейчас – рассказываем, как легально можно защитить собственность физ лица.
Через суд, МФЦ и юриста
При проведении банкротства через МФЦ или суд реально сохранить право владения имуществом различными способами:
- Попросить родственников или знакомых выкупить собственность на торгах;
- Договориться с кредиторами;
- Использовать “белые” законные схемы – советуем обратиться к грамотному юристу, который порекомендует оптимальный вариант.
Заключение. Как снизить риски при банкротстве?
Сбережение активов в деле о банкротстве – трудная, но выполнимая задача. Главный помощник в снижении рисков для гражданина – это профессиональный юрист. Он может помочь сберечь активы, не вызвав подозрений у суда. В этом случае шансы на сохранение собственности увеличиваются.
Планируя списание долгов, не предпринимайте самостоятельных попыток сохранить активы. Чаще всего подобные инициативы легко выявляются финуправляющими и судом. Запишитесь к нам на бесплатную консультацию, и опытные специалисты расскажут, как:
- Проходит процедура признания несостоятельности;
- Не лишиться активов;
- Лучше защитить свою собственность.
Также юристы ответят на любые вопросы и предложат надежное решение, соответствующее вашей конкретной ситуации!
