Банкротство физических лиц: что категорически нельзя делать должнику

Процедура банкротства – это реальная возможность официально освободиться от непосильных долговых обязательств и обрести финансовую свободу. Однако иногда должники сами сводят на нет все усилия – совершая ошибки, которые приводят к отказу в списании долгов или даже к уголовной ответственности.

Чтобы этого не произошло, важно знать: что можно, а что категорически нельзя делать до или во время процедуры банкротства. В данной статье мы разберем, каких действий следует избегать должнику – и почему это особенно важно.

Какие сделки запрещены перед банкротством и в процессе

Одна из наиболее распространенных ошибок должников – попытка «спасти» имущество перед признанием несостоятельности. Например, переоформить квартиру на маму, подарить авто супругу, а дачу продать знакомому за символическую сумму – в надежде, что так активы не попадут в конкурсную массу и на торги. 

Подобные меры не помогут сохранить имущество, потому что в ходе банкротства финансовый управляющий внимательно проверяет все действия должника, совершенные за последние три года. Гарантированно вызовут подозрение следующие проведенные перед банкротством сделки:

1. Дарение или продажа имущества родственникам и близким;
2. Переоформление активов на третьих лиц; 
3. Продажа имущества по явно заниженной цене (например, автомобиль продали за 200 000 ₽ при его реальной рыночной стоимости около 800 000 ₽);
4. Заключение брачного договора, по которому все активы переходят в собственность супругу, а долги остаются у претендента на банкротство;
5. Создание фиктивных задолженностей;
6. Погашение долгов перед «своими» кредиторами (родственниками, знакомыми) в ущерб другим займодателям.

Все подобные действия закон расценивает как умышленное нарушение прав кредиторов. Последствия могут быть разными. Ниже разберем, что именно может ожидать должника в такой ситуации.

Чем грозит нарушение запретов: ответственность по закону

Если финансовый управляющий выявит, что в ходе банкротства или перед ним человек совершал запрещенные сделки, это не останется без внимания. Что грозит гражданину:

1. Отказ в списании долгов. Самое частое последствие. Если суд выявит признаки фиктивного или преднамеренного банкротства, долги не аннулируют;
2. Возврат активов, не защищенных банкротным иммунитетом, в конкурсную массу. Сделки, совершенные с целью их сохранения, признают недействительными, а само имущество выставят на аукцион;
3. Административная ответственность. За сокрытие имущества или отказ в предоставлении запрашиваемых документов должника ждет штраф;
4. Уголовная ответственность. Если гражданин скрыл особо крупные активы либо умышленно довел себя до банкротства (что причинило серьезный ущерб кредиторам) – будет возбуждено уголовное дело. Наказание: штраф до 500 тысяч рублей, принудительные работы или лишение свободы сроком до 6 лет.

Что нельзя скрывать от финансового управляющего и суда

Для успешного завершения процедуры банкротства и последующего списания долгов важно действовать максимально открыто. От арбитражного суда и финуправляющего не следует скрывать: 

• Наличие движимого и недвижимого имущества;
• Любые дополнительные доходы; 
• Денежные средства – вклады, акции и облигации, криптовалюту и прочее;
• Полный список имеющихся задолженностей; 
• Сделки, которые были совершены в период последних трех лет. 

Главное правило: утаить что-либо от финансового управляющего практически невозможно – он имеет право запрашивать информацию во всех государственных органах. Поэтому любое сокрытие почти гарантированно будет обнаружено, и это только усугубит ситуацию. 

Можно ли брать новые кредиты и займы во время банкротства

Категоричного запрета на получение кредитов и микрозаймов в законе не содержится. Однако в ходе процедуры гражданин не может распоряжаться активами и совершать финансовые сделки без предварительного письменного согласия финуправляющего. В перечень таких сделок входит и кредитование.

Если взять кредит или займ без согласия управляющего, это может спровоцировать отказ в списании долгов. Кроме того, банки и микрофинансовые организации увидят, что человек проходит процедуру банкротства, и с высокой вероятностью откажут в выдаче новых займов. 

При упрощенной процедуре через МФЦ финансовый управляющий не назначается, и прямого запрета на новые кредиты нет. Однако:

• Должник обязан уведомлять кредиторов о своем статусе банкрота. Сокрытие этого факта может быть расценено как мошенничество;
• МФО проверяют заемщиков через бюро кредитных историй и реестры должников. Увидев открытое дело о банкротстве, они почти наверняка откажут в выдаче займа.

Поэтому даже при прохождении внесудебной процедуры получить новый займ крайне сложно.

Какие долги не списываются даже после банкротства

Иногда должники ошибочно полагают, что процедура банкротства позволяет списать всю кредиторскую задолженность без исключения – налоги, штрафы, просрочки по кредитам, алименты и прочее.

Это не совсем верно. Законом предусмотрен перечень обязательств, которые сохраняют силу даже после признания финансовой несостоятельности гражданина. В список входят следующие обязательства: 

• Возмещение ущерба – морального, физического и материального; 
• Задолженности по заработной плате и пособиям – если должник имел статус индивидуального предпринимателя и как работодатель не выплатил своим сотрудникам суммы, полагающиеся им по закону;
• Алиментные обязательства; 
• Обязательства субсидиарной ответственности гражданина по долгам компании-банкрота – в случае, если должник являлся генеральным директором компании. 

Какие ограничения ждут должника после признания банкротом

Некоторые из должников даже в ситуации, когда судебные приставы уже возбудили исполнительное производство, опасаются процедуры банкротства. Они полагают, что после списания долгов их ждут строгие ограничения и проблемы на долгие годы. На деле же последствия не такие серьезные – и большинство из них либо временные, либо затрагивают только определенные сферы жизни. Разберем по порядку, что ждет гражданина после признания несостоятельности:  

1. Возможные трудности с кредитованием. Сведения о банкротстве будут отражены в кредитной истории. К тому же, по закону, еще 5 лет после окончания процесса должник обязуется информировать банки и МФО о своем статусе; 
2. Запрет занимать руководящие позиции – от трех до десяти лет в зависимости от сферы деятельности компании; 
3. Аннулирование статуса ИП с последующим ограничением на его повторную регистрацию – в течение пяти лет. Данный запрет актуален для тех, кто имел статус ИП на момент прохождения банкротства; 
4. Возможность подать заявление на повторное списание долгов только через пять лет после завершения процедуры. 

На практике большинство граждан сталкиваются только с первым ограничением – некоторыми сложностями с новыми кредитами. Вопреки частому заблуждению, после списания долгов у человека нет запрета на выезд за границу, пользование банковскими услугами, совершение сделок или работу на госслужбе. Уже действующий статус банкрота не лишает человека свободы передвижения, не запрещает распоряжаться имуществом или становиться поручителем. По сути, вы можете жить полноценной и свободной жизнью, как и до процедуры, за главным исключением – теперь без долгов.

Если у вас остались вопросы или вы хотите разобраться, подходит ли вам банкротство или реструктуризация задолженности – обращайтесь за бесплатной консультацией к нашим юристам. Мы поможем оценить ситуацию и подобрать оптимальное решение.