Ипотечное банкротство

Дата изменения: 20.01.25

Просмотров: 15

Время чтения: 4 мин

Взять кредит в банке на покупку жилья — это порой единственный способ для гражданина получить долгожданное собственное жилье. Однако нередко так случается, что заемщик попадает в ситуацию, когда платить по кредитам, займам при наличии еще и ипотечного кредита он не в состоянии, потому как один из способов нормализации своего финансового положения заявляет о  своей несостоятельности (банкротстве). В данной статье расскажем об особенностях процедуры банкротства физического лица при наличии ипотечной квартиры, какова участь недвижимости в данном случае и способы и вероятность сохранения жилого помещения, приобретенного в кредит.

Банкротство и ипотека в 2025 году

До 08.09.2024 года в соответствии с законодательством о банкротстве в процедуре банкротства гражданина реализовывалось все имущество в том числе и жилье, приобретенное в ипотеку. Предполагалось, что если держатель ипотечного жилья признавался банкротом, то жилье подлежало в обязательном порядке изъятию, а именно недвижимое имущество выставлялось на торги, а должник лишался права собственности на имущество. Законодатели признали данные меры не всегда оправданными, так как зачастую молодые семьи лишались жилья, как правило, единственного. Именно, в связи с этим были внесены поправки в Федеральный закон о несостоятельности, защищающие отдельные категории граждан и предотвращающие нежелательные последствия процедуры. Сейчас у должника есть все шансы сохранить за собой право собственности на недвижимое имущество при этом избавиться от всех других обязательств, кроме ипотеки.

Если у потенциального банкрота единственное жилье приобретено в ипотеку, он может сохранить его, благодаря поправкам в закон №127-ФЗ, вступившим в силу с 8 сентября 2024 года. Теперь должник может привлечь третье лицо для погашения задолженности по кредиту на недвижимость или договориться с ипотечным банком, составить локальный план реструктуризации и заключить мировое соглашение. После утверждения документа арбитражным судом квартиру или дом исключат из конкурсной массы, а в отношении других долгов процедура банкротства будет продолжена. При этом по ее завершении обязательства по ипотеке останутся, а остальные — будут списаны, если все сделано по закону.

Как сохранить ипотечное жилье при банкротстве (в связи с изменениями от 08.09.2024 г.)

  1. Мировое соглашение (локальный план реструктуризации)

Мировое соглашение предусматривает достижение должником и залоговым кредиторам договоренностей об условиях и порядке погашения обязательства по ипотечному кредиту.

Особенности соглашения:

— оно не распространяется на отношения должника с иными кредиторами и не требует их согласия;

— не нужно одобрения со стороны финансового управляющего;

— в нем могут участвовать третьи лица;

— должны содержаться условия о порядке и сроке выплаты долга по ипотечным платежам (если она была на момент заключения соглашения);

— соглашение не прекращает производство по делу о банкротстве.

Законодательство не обязывает банки идти навстречу заемщику и урегулировать вопрос с долгом через соглашение, так банк может проигнорировать просьбу должника или отказать ему, но мировое соглашение утверждается судом по письменному ходатайству гражданина-банкрота. Со дня утверждения судом соглашения жилье и участок под ним получают исполнительский иммунитет. Требование кредитора исключается из реестра, но сохраняет силу. Должник продолжает погашать его так, словно процедуры банкротства не было.

Для утверждения мирового соглашения обязательно соблюдение условий:

  • Жилье, приобретенное в ипотеку должно быть для должника единственным.
  • По ипотеке нет просрочек по платежам, иных нарушений со стороны должника по договору.
  • Наличия у должника реальных источников средств для выплаты обязательств по утвержденным условиям.
  1. Погашение третьим лицом требования, обеспеченного ипотекой единственного жилья физлица-банкрота

Любая организация или физлицо с согласия должника вправе полностью погасить требования кредитора, обеспеченные ипотекой единственного жилья. Сделать это можно не ранее 2 месяцев с момента публикации сообщения о признании заявления о банкротстве обоснованным.

Заявление о намерении погасить долг подается  лицом, намеренным погасить долг по ипотеке и рассматривается судом. В заявлении о намерении удовлетворить требование кредитора к должнику должны быть указаны:

  1. срок удовлетворения требований кредиторов, который не может превышать двадцать дней с даты вынесения арбитражным судом соответствующего определения;
  2. способ удовлетворения требования кредитора в полном объеме.

Нюансы ипотеки после банкротства

Каждый банк имеет свои правила оформления ипотеки после банкротства получателя, как и отношение к банкротству клиентов. С одной стороны, факт банкротства оставляет за собой риски повториться в новой кредитной истории. А с другой стороны, ипотечное кредитование предполагает более жесткие условия и требования, нивелирующие данные риски. Поэтому все зависит от  каждого конкретного случая и банка, который предоставляет жилье в ипотеку.

Слово эксперта

Если обстоятельства застали вас врасплох, и вы не можете платить по счетам, то банкротство — не самый плохой из всех возможных вариантов. Это отличная возможность мирно и выгодно для гражданина  решить финансовые вопросы при наличии ипотечного жилья и желании ее сохранить.

Поделиться:

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Заполните поле
Заполните поле
Пожалуйста, введите корректный адрес email.
Вы должны согласиться с условиями для продолжения

три × два =

Финансовый управляющий лаптова

Запишитесь на бесплатную консультацию и получите книгу о подготовке к банкротству в подарок

Нажимая на кнопку «Отправить» вы соглашаетесь на обработку персональных данных в соответствии с политикой конфиденциальности.
25%
CAPTCHA image
Мы отправим SMS-сообщение с ценой, а номер сохраним в тайне.
Нажимая на кнопку «Отправить» вы соглашаетесь на обработку персональных данных в соответствии с политикой конфиденциальности.

Другие статьи

Банкротство через мфц в 2024 условия для физических лиц

Банкротство через МФЦ в 2024: условия для физических лиц

09 / 10 / 24
Банкрот кто это и кого называют банкротом

Банкрот — это кто такой и кого называют банкротом

04 / 05 / 24

Списание долга без банкротства

06 / 12 / 24