Влияние банкротства на кредитную историю 

Что такое банкротство? Простыми словами — это признание неспособности физического или юридического лица погасить задолженность перед банком, микрофинансовой организацией или государством. 

Процедура предполагает полное снятие с должника финансовых обязательств. В результате его кредитная история становится чистой — без информации о просроченных и непогашенных платежах, но с одним нюансом: записью о банкротстве. 

Как это повлияет на дальнейшую возможность кредитования? Разберемся вместе.

Что такое кредитная история (КИ) и каким образом она формируется 

КИ представляет собой подробный отчет по всем обязательствам заемщика перед кредиторами. За формирование этого документа отвечает бюро кредитных историй (БКИ). Оно собирает информацию о финансовых действиях человека из различных учреждений и вносит ее в историю. 

Какие данные содержатся в КИ

• Заявки на получение денежных средств – причем как одобренные, так и те, по которым пришел отказ;
• Все полученные кредиты и их условия;
• Просроченные платежи и задолженности;
• Наличие долгов не только по займам, но и по ЖКХ, алиментам и налогам;
• Информация о судебных производствах по взысканию средств;
• Сведения о банкротстве.

К этой информации обращаются кредиторы перед тем, как выдать деньги потенциальному заемщику. Изучая данный отчет, они определяют уровень платежеспособности человека и то, насколько велик риск невыплаты кредита. Исходя из анализа документа, учреждения принимают положительное либо отрицательное решение. 

Влияние процедуры банкротства на состояние кредитной истории

После того, как человек обанкротился, его КИ обнуляется. Вернее, обнуляются задолженности и долговая нагрузка. А вот сама история не слишком успешного взаимодействия с финансовыми учреждениями все еще остается с гражданином. 
Также в профиле появляется отметка о финансовой несостоятельности. В ней отражаются даты начала и завершения процедуры, номер судебного дела, информация о принятом решении и о списанных задолженностях.

Реально ли оформить кредит после банкротства

Если кратко — да, это возможно. 

Может быть, вы слышали о существовании якобы законодательного запрета на кредитование обанкротившихся граждан. Это распространенное заблуждение, которое не соответствует действительности. 

По закону, человек должен лишь информировать банки и МФО о своем статусе банкрота – делать это придется в течение пяти лет после процедуры списания долгов. Других правовых ограничений, которые повлияли бы на возможность получения денег, не существует. 

Резюмируем: после списания задолженностей вы можете взять новый заем, но, вероятно, придется столкнуться с некоторыми сложностями.

Что нужно знать о получении нового кредита

В течение года или двух после признания несостоятельности дождаться одобрения заявки от большинства крупных банков будет трудно. Это вполне естественно: организации, видя пометку о недавнем банкротстве, скорее всего, сочтут потенциального заемщика ненадежным.

На какие финансовые продукты не стоит рассчитывать банкроту?

В первое время после процедуры списания долгов гражданину вряд ли одобрят: 

• Ипотеку. Чтобы получить достаточно серьезный заем – денежные средства на приобретение жилья, придется сначала доказать банкам, что вы сможете стабильно и без задержек вносить платежи. О том, как это сделать, мы расскажем ниже. 
• Автокредит. Покупку автомобиля, как и переезд в новую квартиру, придется отложить – банки редко одобряют такие заявки после признания несостоятельности. 
• Потребительский кредит на крупную сумму. Быстро взять такой продукт, если в КИ есть запись о списании долгов, не получится. 

Какой заем можно получить?

Самые лояльные по отношению к обанкротившимся гражданам учреждения – микрофинансовые организации. Как правило, МФО легко выдают деньги заемщикам с небезупречной репутацией. Однако на низкие проценты в таком случае рассчитывать не приходится. 

Также среди доступных инструментов для банкротов есть кредитные карты с маленьким лимитом и высокими ставками, займы на незначительную сумму в небольших банках, специальные “восстановительные” карты для клиентов с проблемной КИ. 

Чтобы вернуть доверие кредиторов и вновь получить возможность брать деньги на выгодных для себя условиях, вам необходимо будет улучшить свою КИ. Как это сделать – разберемся прямо сейчас. 

Способы восстановления кредитной истории после банкротства

Итак, вы больше не должник и готовы начать серьезную работу над улучшением КИ после признания своей финансовой несостоятельности. Самое главное на данном этапе – помнить, что восстановление репутации не происходит по щелчку пальцев. Вас ждет долгий процесс, требующий серьезного подхода, дисциплинированности и выдержки. 

Однако ничего сверхъестественного здесь нет – наберитесь терпения и следуйте простой инструкции: 

1. Проверьте свою кредитную историю – убедитесь, что процедура списания долгов завершена, и ваш статус отображается корректно. Для проведения такой проверки запросите отчет из БКИ. 
2. Предпримите меры по достижению устойчивого материального положения. Допустим, найдите работу с официальной заработной платой и регулярными выплатами – граждане со стабильным доходом являются для кредиторов самыми надежными заемщиками. 
3. Чтобы из “чистого листа” с записью о банкротстве сформировать положительную КИ, берите в банках или МФО небольшие суммы (либо открывайте карты с невысоким лимитом) и своевременно вносите платежи по этим обязательствам. Это будет вашим основным инструментом восстановления репутации. 
4. Продемонстрировать банкам свою платежеспособность вы можете и с помощью продуктов, оформленных в магазинах на приобретение определенных товаров. 
5. Не допускайте новых просрочек платежей – берите в долг у банков и МФО только те суммы, которые сможете вернуть беспроблемно. Избегайте появления задолженностей по ЖКХ, налогам и алиментам. 
6. Не подавайте слишком много заявок на получение денег и не берите большое количество мелких займов в попытках быстро восстановить финансовую репутацию. Такое поведение может негативно сказаться на вашем рейтинге. 

Заключение

Списание долгов имеет свои последствия, требующие длительного восстановления. Однако при разумном подходе можно постепенно вернуть доверие кредиторов.

Чтобы узнать об этом больше, записывайтесь на бесплатную консультацию.