Черная речка
Никто не застрахован от сложных и непредсказуемых жизненных периодов, которые несут за собой определенные риски, в том числе имущественные. Финансовая нестабильность при объявлении физического лица банкротом влечет за собой некоторые сложности и множество нюансов, о которых лучше знать заранее.
Одна из таких деталей — продажа имущества Должника в процедуре реализации имущества Банкрота.
Реализация имущества — процедура банкротства, когда часть долгов гражданина погашается за счет продажи его имущества, а оставшиеся задолженности официально списываются. Процедура вводится на 6 месяцев и может продляться.
Итак, что не продается в процедуре банкротства (ст. 446 ГПК РФ):
- единственное жилье (на обремененные ипотекой дома и квартиры не распространяется);
- мебель, предметы обихода и вещи личного пользования, кроме тех, которые относятся к предметам роскоши (антиквариат, инкрустированные драгоценными камнями вещи и пр.);
- профессиональное оборудование для ведения различного вида деятельности, кроме того, цена на которое превышает МРОТ на региональном уровне;
- продтовары и доход должника размером в прожиточный минимум;
- горючие вещества, которые используются для бытовых целей;
- сельскохозяйственная живность, которая никак не связана с предпринимательской деятельностью физлица-банкрота, а также хозяйственные постройки и корм для домашней живности, семена;
- средства для передвижения должника с ограниченными возможностями (костыли, инвалидные коляски и пр.), включая авто;
- почетные грамоты, всевозможные памятные знаки, государственные и ведомственные награды, которые были вручены банкроту за различные заслуги;
- оборудование для профессиональной деятельности, если его стоимость не больше 10 тыс. рублей.
Иное имущество Должника будет включаться в конкурсную массу и реализовываться (в том числе совместно нажитое имущество супругов). При это включается в конкурсную массу имущество и залоговое (требование банка обеспеченно залогом) и не залоговое.
Имущество, попадающее под реализацию:
- Движимая собственность: любые средства передвижения (авто, яхта, мотоцикл и пр.), средства на счетах в банке, ценные бумаги и драгметаллы, иные дорогостоящие вещи Должника, находящиеся в собственности должника, средства от реализации которых могут пойти на погашение долга.
- Недвижимость: квартира, дом, земельный участок, а также любые нежилые объекты, которые принадлежат Банкроту и могут быть проданы для выручения средств на погашение обязательств по долгу.
- Предметы имущественного права на торговые марки и различные лицензии, авторские права и патенты, а также все, что можно реализовать для получения денег.
- Дебиторская задолженность (займы, выданные Должником 3м лицам могут быть взысканы финансовым управляющим в процедуре банкротства в конкурсную массу).
Ключевые моменты при продаже имущества Банкрота
Продажа имущества физических лиц (реализация конкурсной массы) — это один из основных аспектов процедуры реализации имущества Банкрота. Данный процесс дает возможность расчета (частичного или полного) с кредиторами, а Должнику освобождения от бремени долговых обязательств.
- Обнаружение имущества.
Процедура стартует с выявления имущества, от реализации которого можно выручить средства на погашение долгов. Это могут быть объекты недвижимости, автомобили и всевозможные ценные вещи.
При невозможности установить местонахождение имущества либо нахождение его у третьих лиц, имущество может быть объявлено в розыск.
- Опись имущества Должника.
После того как имущество выявлено, нужно произвести его опись и оценить с целью определения первоначальной стоимости. Данной процедурой занимает финансовый управляющий, либо привлеченные специалисты, которые на этом специализируются.
- Утверждение положения.
Далее положение об установлении первоначальной стоимости имущества и способе реализации утверждает собрание кредиторов Должника (с 2024 г.), либо при наличии разногласий утверждает суд и финансовый управляющий переходит к реализации имущества.
- Реализация имущества (торги).
Торги по банкротству проходят в форме электронного аукциона на электронных торговых площадках и проходят в 3 этапа с понижением стоимости на каждом последующем этапе. В торгах может участвовать неограниченный круг лиц.
При стоимости объекта продажи менее 100 000 р. Может быть предусмотрена прямая форма заключения договора купли-продажи (без участия электронной торговой площадки)
- Распределение средств, вырученных от продажи.
Средства, полученные в результате продажи имущества должны быть распределены в соответствии с законодательством о банкротстве. привилегиями обладают кредиторы 1-2 очереди (за причинение вреда жизни или здоровью, выплаты бывшим работникам, СФР), а так же кредиторы, чье требование обеспеченно залогом при продаже предмета залога соответственно (70-90% от суммы реализации). В том случае, когда для погашения всех кредитных обязательств не хватает вырученных от реализации средств, может применяться пропорциональная система погашения.
Процесс банкротства физлица в случае отсутствия имущества
При отсутствии какого-либо имущества у должника, если все было сделано соответственно букве закона, и фин. управляющий при этом не обнаружил сомнительных сделок по выводу имущества, то никакими негативными последствиями должнику банкротство не грозит, процедура банкротства проходит так же, только без продажи имущества, долги списываются.
Каковы сроки реализации выявленного имущества
Как только должник направляет заявление о банкротстве и введении процедуры реализации имущества в суд, суд назначает судебное заседание, на котором вводят процедуру на 6 месяцев и сразу же назначают финансового управляющего. далее процедура может продляться еще, сроки зависят от объема имущества, которое нужно продать, наличия разногласий с кредиторами, сложностей с получением необходимой информации финансовым управляющим.
Случаи отказа в списании долга
Вся процедура признания должника банкротом сводится к следующим целям:
- проверить, действительно ли должник не имеет имущества, разрешенного к реализации с целью списания долга;
- дать оценку поведению банкрота в ходе получения кредита и пользовании им в дальнейшем. То есть, добросовестный ли он плательщик или изначально не собирался платить по счетам.
Именно для этих целей в большей степени и назначается арбитражный управляющий, именуемый в дальнейшем фин. управляющим, который и занимается проверкой вышеуказанных обстоятельств.
А вот для оценки поведения физического лица, признанного банкротом, управляющий следует определенному алгоритму:
- Анализ финансового положения должника как в момент кредитования, так и после объявления его банкротом (то есть, нужно понять, мог ли теоретически человек погашать сумму или она являлась изначально неподъемной).
- Определение целей расхода полученных в результате кредитования денежных средств (куда были потрачены деньги).
- Проверка совершенных сделок, их оценка на предмет действительности (был ли момент продажи имущества или всю собственность должник переписал на родных).
Если доходы плательщика не позволяли погашать ежемесячный платеж или срок погашения был слишком коротким, а банкрот заранее переписал имущество на родных с целью снятия с себя обязательств по оплате, то очевидно, что в списании долга может быть отказано.
Вопросы, которые часто задают
- Как реализуется совместно нажитое имущество супругов если один из супругов банкрот.
Такое имущество также включается в конкурсную массу и реализуется, второму супругу передается 50% от продажной стоимости объекта. Если это например квартира и является единственным жильем, то не реализуется, а так же если есть выделенная доля Должника, то реализуется только доля. У второго же сособственника всегда есть преимущественное право выкупа.
Данный алгоритм актуален и при наличии выделенных долей несовершеннолетним детям в квартире или доме. Это говорит о том, что эту долевую собственность никто просто так не отберет.
- Как защитить имущество в случае банкротства?
У должника есть первоочередная задача после признания его банкротом — защита своего имущества. Однако, несмотря на личные интересы, нужно действовать исключительно по букве закона, чтобы не попасть под статью о преднамеренном банкротстве и мошенничестве.
Законные методы защиты есть, и они следующие:
- при наличии ипотечной недвижимости, относящейся к единственному месту проживания с 2024 г. залоговый кредитор и физлицо-должник могут заключить мировое соглашение по особым правилам. Со дня утверждения судом такого соглашения жилье и участок под ним получают исполнительский иммунитет. Требование кредитора исключается из реестра, но сохраняет силу. Должник продолжает погашать его так, словно процедуры банкротства не было.
Новые правила действуют с 8 сентября 2024 года. К делам, которые возбуждены до этой даты, они применяются в случае, если единственное ипотечное жилье еще не успели продать.
- для сохранения движимого имущества, к примеру авто, нужно доказать, что оно является одним из инструментов заработка (работа в такси, водитель с использованием личного транспорта) либо крайне необходим семье (например многодетная семья, наличие членов семьи с инвалидностью). В таком случае Должником направляется в суд ходатайство об исключении данного имущества. Допустим, вы работаете в такси и предоставляете по месту требования справку об официальном трудоустройстве (транспорт, находящийся в залоге, не подлежит данной процедуре и изымается в любом случае).
Доверьтесь профессионалам с опытом работы, задача которых законно помочь вам и получить наиболее выгодный результат для вас.
